Une assurance habitation est presque obligatoire pour tout le monde. Que l'on soit locataire ou propriétaire, il est de son intérêt de vouloir protéger son logement ou sa responsabilité locative. Il y a de très nombreux produits d'assurances habitation sur le marché belge. Par conséquent, il est donc utile de pouvoir compter sur les services d'un courtier en assurance indépendant qui connait bien le marché et qui pourra vous conseiller au mieux dans votre recherche d'assurance habitation au meilleur prix.

photo maison

Quel rôle pour un courtier en assurance habitation ?

Le coût de l'assurance habitation augmente généralement chaque année, et il est essentiel de s'assurer les services d'un courtier en assurance habitation afin d'analyser au mieux le marché et de ne pas subir bêtement ces augmentations.

La fonction majeure du représentant en courtage d'assurance habitation est de servir d'interface entre les compagnies d'assurance et le client. Son objectif est de préserver les intérêts de son client :

  • L'évaluation des besoins spécifiques
  • L'analyse détaillée des risques
  • Déterminer le budget alloué aux assurances
  • Définir les garanties qui sont souhaitées
  • Choisir les options disponibles
  • Assister le client en cas de sinistre
  • Défendre les intérêts du client lors de l'expertise des dommages
  • ...

Après avoir obtenu ces informations, la future assurance habitation choisit les contrats les mieux adaptés parmi son propre réseau ou par le biais d'appels d'offres. Une fois les offres en main, le client reste la seule autorité pour les accepter.

Quels sont les avantages d'un courtier en assurances ?

Tout d'abord, il y a des avantages évidents pour le client. Le courtier en assurances est un véritable intermédiaire pour les clients. Le courtier est impartial et ne signe aucun accord d'exclusivité avec les compagnies d'assurance habitation. Le courtier, expert indépendant en assurances disposant d'un large réseau de contacts, reste le seul acteur à proposer aux clients les meilleures polices d'assurance habitation à un coût raisonnable.

Ensuite, pour la compagnie d'assurances aussi, il y a un intérêt de travailler avec un courtier en assurances. Une situation gagnant-gagnant se produit entre le courtier et les assureurs habitation pendant toute la période de collaboration. Ainsi, le courtier en assurances est un apporteur d'affaires pour la compagnie qui n'est pas salarié de celle-ci. La compagnie peut donc se concentrer sur son métier de base qui est de gérer des contrats d'assurances. La partie liée au conseil et à la vente est laissée au courtier.

Quel est le prix d'un courtier en assurance habitation ?

Dans la majorité des cas, la prime d'assurance que le client paye comprend déjà la commission pour le courtier en assurances. Ainsi, c'est la compagnie qui va rétribuer un pourcentage au courtier pour les services d'intermédiations rendus. Le client ne paiera ainsi pas directement son courtier. Néanmoins, il faut être bien conscient que la prime payée comprend une part qui revient en finalité au courtier et non pas à la compagnie.

Dans le cadre du contrat d'assurance habitation, la rétribution moyenne est de l'ordre de 25 à 30% en fonction des compagnies et des options choisies.

Ajoutons que d'autres courtiers en assurance habitation proposent leurs services avec une absence totale de commission. Ainsi, votre prime diminue automatiquement de 30%. C'est très intéressant pour le client et très transparent également au niveau de la rémunération. Le courtier en ligne qui propose cela est ClubAssur.be.

Comment déterminer le prix d'une assurance habitation ?

Le courtier en assurance habitation devra déterminer avec vous les garanties qui sont à envisager selon votre besoin. Il y a des garanties des bases, mais aussi des garanties optionnelles :

Les garanties de base pour l'assurance habitation :

Les garanties de base sont celles que vous retrouverez typiquement dans tous les contrats. Nous pouvons nommer les principales ci-dessous :

  • L'incendie.
  • L'explosion ou l'implosion.
  • Le heurt de l'habitation par un véhicule, un avion, un arbre…
  • La neige ou la grêle.
  • Bris de vitrage.
  • Dégâts des eaux.
  • Catastrophes naturelles.

Les options qui existent pour l'assurance habitation :

Comme son nom l'indique, une option peut être souscrite par l'assuré ou non. Bien entendu, les options sont payantes et peuvent faire rapidement grimper votre prime d'assurance globale pour votre habitation. Les options les plus connues sont :

  • Le vol
  • Les pertes indirectes
  • L'assurance du jardin et/ou de la piscine
  • La protection juridique

Ensuite, les éléments que le courtier devra recueillir et qui influenceront votre prime sont :

  • La situation géographique du bien.
  • Le type de bien (appartement ou maison).
  • L'historique au niveau de la sinistralité (surtout en ce qui concerne les catastrophes naturelles).
  • Les éventuels incidents de paiement dans le passé.
  • L'état d'entretien du bien.

Sur base de tous ces critères, le courtier en assurance pourra soumettre le dossier auprès des assureurs partenaires et négocier le meilleur tarif possible pour son client.