Lorsque un sinistre survient dans votre habitation, c'est votre contrat d'assurance incendie qui va intervenir dans la cadre de l'analyse de la survenance du sinistre et vous indemniser en fonction des garanties de la police d'assurance. L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour tout le monde mais reste essentielle pour éviter des pertes financières importantes. Nous allons voir les différents types de sinistres qui peuvent survenir dans une habitation et comment il est possible de protéger face à ceux-ci. La comparaison des assurances habitation est le premier bon réflexe évidemment.

Qu'est-ce qu'un sinistre pour une assurance habitation ?

Un sinistre peut se définir comme un événement soudain qui cause un dommage à votre habitation. Pour qu'il soit couvert par votre compagnie d'assurances, il faut qu'il soit repris dans les différentes garanties de votre contrat. Ce sont donc les conditions générales de votre police d'assurance qui feront la différence.

En matière d'assurance habitation, nous pouvons donner les exemples suivants :

  • Les dégâts des eaux. Ceux-ci sont les sinistres les plus fréquents.
  • Le vandalisme.
  • Le vol.
  • Le heurt par un véhicule ;
  • Le bris de vitrage.
  • L'incendie et l'explosion.
  • Les catastrophes naturelles
  • Les risques électriques et les dommages aux appareils électriques.
  • Etc ...

Comment déclarer un sinistre à son assurance habitation ?

En fonction de votre compagnie ou de votre intermédiaire, vous pouvez déclarer votre sinistre de différentes manières comme par exemple :

  • Visite dans l'agence de l'assureur ou de l'intermédiaire.
  • Déclaration via le portail internet.
  • Par courrier.
  • Par téléphone.

Évidemment, si vous utilisez les services de Charleroi Finance, vous pouvez nous déclarer le sinistre directement et nous nous occupons du reste.

Pour vous éviter tout problème, il vous est conseillé de déclarer le sinistre le plus rapidement à votre intermédiaire ou à la compagnie d'assurances directement.

Pour faire valoir votre droit à l'indemnisation, il est indispensable de joindre un certain nombre de documents qui permettent à l'assureur de calculer le montant de l'indemnité qui vous sera due par rapport aux garanties du contrat d'assurance habitation

  • Une plainte concernant un cambriolage ou une tentative d'effraction
  • Les factures des objets perdus ou endommagés et des objets retrouvés.
  • Des images du sinistre ;
  • Des témoignages ;
  • Etc.

Si ces éléments ne suffisent pas, les compagnies d'assurance peuvent dépêcher un expert sur place pour évaluer lui-même l'étendue du sinistre.

Quelle est l'indemnisation en cas de sinistre ?

Bien évidemment l'indemnisation dépendra de la nature de votre sinistre ainsi que des garanties que vous avez souscrites.

Lorsque vous signez une police d'assurance pour votre habitation, tenez compte de plusieurs facteurs qui peuvent affecter le montant de l'indemnisation :

  • Les limites de remboursement ;
  • Les exclusions du contrat
  • La franchise, c'est-à-dire le montant restant à votre charge après l'indemnisation.

Il est plus que recommandé de lire les conditions générales et particulières de votre contrat pour être sûr d'être couvert dans toute la mesure que vous souhaitez.

Les garanties que vous obtenez de votre contrat sont cruciales. Par exemple, vous pouvez conclure un contrat qui contient :

  • Un remboursement sur la base de la valeur d'usage, qui tiendra compte de l'usure et réduira mécaniquement le montant de l'indemnisation ;
  • Le remboursement sur la base de la valeur de remplacement : à ce stade, même après une longue période, les biens endommagés seront indemnisés en fonction de leur prix d'achat sans tenir compte de la date de vétusté.

Comment est fixé le prix d'une assurance habitation ?

Une prime d'assurance incendie dépend évidemment de différentes critères. Il est impossible de fixer le prix d'une assurance "au pif" vu l'importance de considérer ces différents points :

  • Le type de propriété (maison ou appartement).
  • L'étage d'un appartement (le risque de cambriolage est plus important dans les étages supérieurs).
  • L'adresse de la maison.
  • L'équipement du bien à l'intérieur et à l'extérieur du bâtiment.
  • La valeur des objets qui peuvent être déplacés.
  • Le nombre des garanties qui sont souscrites.

Une assurance habitation est indispensable si vous souhaitez un important impact financier en cas de survenance d'un sinistre. Pour obtenir un intervention de la compagnie, il est néssaire que la cause de votre dommage soit bien repris dans les conditions générales de votre police d'assurance. Si vous êtes client chez Charleroi Finance, nous prendrons tout en charge (déclaration à la compagnie, vérification du dossier, négociation avec les experts,...). C'est au moment du sinistre que l'on est heureux d'avoir un courtier en assurance diponible.